Pérdida de puntos del carnet: ¿sube el precio de tu seguro de coche?

El mito más extendido sobre el carnet por puntos

Muchos conductores creen que perder puntos del carnet dispara automáticamente el precio de su seguro. Es un malentendido muy común, alimentado en parte por lo que ocurre en países como Francia o el Reino Unido, donde las aseguradoras sí consultan el saldo de puntos del conductor para calcular la prima.

En España, la realidad es diferente. La Ley sobre Tráfico, Circulación de Vehículos a Motor y Seguridad Vial no obliga a las aseguradoras a consultar el registro de puntos de la DGT, ni las compañías tienen acceso automatizado a ese dato. Por tanto, perder puntos por exceso de velocidad o saltarse un semáforo no genera ningún aviso directo a tu aseguradora ni provoca una subida de prima por sí solo.

Dicho esto, la pérdida de puntos y el coste del seguro sí están relacionados de forma indirecta, y vale la pena entender cómo.

Qué sí afecta al precio de tu seguro de coche

Las aseguradoras españolas calculan la prima a partir de variables que sí pueden conocer o que el propio asegurado declara:

Lo que dispara la prima es tener un siniestro a tu cargo, sobre todo si ha habido daños a terceros. Ese dato queda registrado en el fichero SINCO, al que todas las aseguradoras tienen acceso al renovar o contratar una póliza. Un siniestro culpable puede eliminar el bonus acumulado durante años y subir la prima de forma significativa.

Las multas sin accidente, aunque te quiten puntos, no aparecen en ese fichero salvo que hayas tenido que reclamar a la aseguradora.

La trampa indirecta: infracción + accidente

Aquí está el vínculo real entre puntos y seguro: si comes un semáforo en rojo, te quitan puntos Y tienes un accidente, la aseguradora no sube la prima por los puntos, sino por el siniestro y por la conducta imprudente que puede influir en cómo la compañía clasifica tu riesgo en la próxima renovación.

Adicionalmente, si llegas a perder todos los puntos y te quitan el carnet temporalmente, conducir sin permiso en vigor convierte cualquier accidente en un problema mayor: la aseguradora podría reclamarte el importe que haya abonado a terceros. Para entender las implicaciones de circular sin cobertura, consulta nuestro artículo sobre accidentes sin seguro en España.

¿Puede cambiar esto en 2026 o más adelante?

Hay debate en el sector sobre si España debería avanzar hacia un modelo de tarificación conductual similar al francés o al británico, donde el historial de infracciones y puntos sí se traduce en primas más altas o más bajas. De momento, no existe ninguna norma aprobada que obligue a las aseguradoras a integrar el saldo de puntos DGT en el cálculo de la prima.

Sin embargo, algunos productos de seguro de coche telemático o por comportamiento (UBI, usage-based insurance) ya monitorizan la forma de conducir mediante app o caja negra. Si contratas uno de estos seguros, conducir de forma agresiva —frenazos bruscos, exceso de velocidad— sí puede traducirse en una prima más alta en la próxima renovación, aunque no sea por los puntos en sí, sino por los datos de conducción que tú has aceptado compartir.

Para 2026 no hay un cambio normativo confirmado que conecte directamente puntos del carnet y prima del seguro. Si esta situación cambia, actualizaremos este artículo.

Cómo reducir la prima de tu seguro de coche

Si lo que te preocupa es pagar menos, estos son los palancas que realmente funcionan:

Comparar precios cada año antes de renovar, en lugar de aceptar la subida automática.

Revisar las coberturas: si el coche tiene más de 8-10 años, quizá puedas prescindir del todo riesgo.

Añadir conductor habitual o segundo conductor de forma correcta para no tener problemas en caso de siniestro. Más detalles en nuestro post sobre añadir un segundo conductor al seguro.

Mantener un historial limpio de siniestros para acumular bonus.

• Usar nuestra calculadora de seguro de coche para hacerte una idea del precio medio según tu perfil antes de pedir presupuestos.

Si eres autónomo y usas el vehículo para tu actividad, recuerda que el seguro puede ser gasto deducible bajo ciertas condiciones. Puedes ver cómo optimizar esa deducción con nuestra calculadora de IRPF.

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*Esta información es orientativa y no sustituye el asesoramiento de un gestor o corredor de seguros profesional. La normativa puede cambiar: consulta siempre fuentes oficiales o a un especialista antes de tomar decisiones sobre tu póliza.*